Ο δρόμος προς την ιδιοκτησία σπιτιού μπορεί να στρωθεί με καλές προθέσεις και συγκεχυμένες πληροφορίες. Μεταξύ των πιο διαδεδομένων είναι οι εσφαλμένες αντιλήψεις σχετικά με τα συμβατικά στεγαστικά δάνεια, τον πιο κοινό τύπο στεγαστικού δανείου. Μην φοβάστε, πιθανοί ιδιοκτήτες! Αυτός ο οδηγός καταρρίπτει οκτώ κοινούς μύθους σχετικά με τα συμβατικά στεγαστικά δάνεια, δίνοντάς σας τη δυνατότητα να λαμβάνετε τεκμηριωμένες αποφάσεις για το οικονομικό σας μέλλον.
χρειάζεστε ένα τέλειο πιστωτικό σκορ
Ενώ ένα εξαιρετικό πιστωτικό σκορ (συνήθως πάνω από 740) μπορεί να ξεκλειδώσει τα χαμηλότερα επιτόκια, δεν είναι απόλυτο διακοπή της συμφωνίας. Πολλοί δανειστές θεωρούν πιστωτικά σκορ τόσο χαμηλά όσο το 620 για τα συμβατικά δάνεια, με ελαφρώς υψηλότερα επιτόκια. Η υπεύθυνη διαχείριση πίστωσης και το σταθερό εισόδημα μπορούν να συμβάλουν στην αντιστάθμιση μιας χαμηλότερης βαθμολογίας.
Απαιτείται προκαταβολή 20%.
Αυτή είναι η μισή αλήθεια. Ενώ η προκαταβολή 20% εξαλείφει την ανάγκη για ιδιωτική ασφάλιση στεγαστικών δανείων (PMI), δεν απαιτείται. Τα συμβατικά δάνεια επιτρέπουν προκαταβολές έως και 3%, απαιτώντας PMI, το οποίο προστατεύει τον δανειστή σε περίπτωση αθέτησης υποχρεώσεων. Να θυμάστε ότι μια μεγαλύτερη προκαταβολή μειώνει το ποσό του δανείου και τις μηνιαίες πληρωμές, αλλά μια μικρότερη προκαταβολή αυξάνει την πρόσβαση στην ιδιοκτησία κατοικίας.
Τα συμβατικά δάνεια είναι μόνο για υψηλά κέρδη
Το εισόδημα είναι κρίσιμο, αλλά όχι ο μοναδικός παράγοντας. Οι δανειστές αξιολογούν την αναλογία χρέους προς εισόδημα (DTI), η οποία συγκρίνει τις μηνιαίες πληρωμές χρέους με το ακαθάριστο εισόδημά σας. Ένα υγιές DTI (γενικά κάτω από 36%) υποδηλώνει την ικανότητά σας να διαχειρίζεστε τις πληρωμές δανείων ανεξάρτητα από το επίπεδο εισοδήματός σας.
Τα συμβατικά δάνεια δεν προσφέρουν ευελιξία
Σε αντίθεση με τη δημοφιλή πεποίθηση, υπάρχει ευελιξία στους όρους του δανείου. Επιλέξτε ανάμεσα σε στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου με σταθερές μηνιαίες πληρωμές ή στεγαστικά δάνεια με ρυθμιζόμενο επιτόκιο (ARM) με χαμηλότερα αρχικά επιτόκια που προσαρμόζονται με την πάροδο του χρόνου. Επιπλέον, διάφοροι τύποι δανείων καλύπτουν συγκεκριμένες ανάγκες, όπως δάνεια jumbo για ακίνητα υψηλής αξίας και δάνεια σύμφωνα με το FHA με απαιτήσεις χαμηλότερης πιστωτικής βαθμολογίας.
Η αναχρηματοδότηση χρησιμεύει μόνο στη μείωση των επιτοκίων
Η αναχρηματοδότηση μπορεί να εξυπηρετήσει πολλούς σκοπούς. Μπορεί να μειώσει τη διάρκεια του δανείου σας, να ενοποιήσει το χρέος ή να αποκτήσει πρόσβαση σε χρήματα για βελτιώσεις στο σπίτι. Σκεφτείτε τους οικονομικούς σας στόχους και ζυγίστε το κόστος και τα οφέλη πριν από την αναχρηματοδότηση.
Η προέγκριση εγγυάται την έγκριση δανείου
Η προέγκριση ενισχύει την προσφορά σας και δείχνει στους πωλητές ότι είστε σοβαρός αγοραστής. Ωστόσο, δεν αποτελεί εγγύηση. Η τελική έγκριση δανείου εξαρτάται από παράγοντες όπως η αξιολόγηση και η οικονομική σας κατάσταση κατά το κλείσιμο.
Η διαδικασία αίτησης είναι μακρά και περίπλοκη
Αν και εμπεριστατωμένη, η διαδικασία αίτησης δεν χρειάζεται να είναι εξαντλητική. Συγκεντρώστε εκ των προτέρων τα απαραίτητα έγγραφα, όπως W-2, αποδείξεις πληρωμής και φορολογικές δηλώσεις. Συνεργαστείτε με έναν αξιόπιστο ενυπόθηκο δανειστή που μπορεί να σας καθοδηγήσει σε κάθε βήμα και να απαντήσει στις ερωτήσεις σας.
Μπορείς να το πας μόνος σου
Η πλοήγηση στο τοπίο των στεγαστικών δανείων μπορεί να είναι αποθαρρυντική, αλλά δεν χρειάζεται να το κάνετε μόνοι σας. Ζητήστε καθοδήγηση από έναν εξειδικευμένο μεσίτη στεγαστικών δανείων ή έναν υπάλληλο δανείων που μπορεί να εξηγήσει διαφορετικές επιλογές δανείου, να συγκρίνει τα επιτόκια και να σας βοηθήσει να επιλέξετε το δάνειο που ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες και τον προϋπολογισμό σας.
Θυμηθείτε, η γνώση είναι δύναμη. Κατανοώντας την πραγματικότητα πίσω από κοινούς μύθους, μπορείτε να λάβετε τεκμηριωμένες αποφάσεις σχετικά με το ταξίδι χρηματοδότησης του σπιτιού σας. Με προσεκτικό σχεδιασμό και σωστή καθοδήγηση, μια συμβατική υποθήκη θα μπορούσε να είναι το κλειδί για να ξεκλειδώσετε το όνειρό σας για την ιδιοκτησία σπιτιού.
